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1分鐘搞懂!勞保跟勞退兩者大不同,大家別再傻傻分不清了!

  • 05-31

現代社會,幾乎人人都有勞保,相比以前來說,職場人士也越來越多,且勞工開始對自身在職場各項福利越來越要求,政府為了應對勞工權益,福利也越來越完善,最典型的就是「勞保」與「勞退」,也就是「勞工保險」與「勞工退休金」,不過確有很多人還是認為這兩者其實是同一筆,其實大錯特錯阿!以下簡單介紹一下這兩個不同的地方,只要花1分鐘,就能夠把複雜難懂的知識搞懂,別在傻傻分不清了!

勞保跟勞退兩者大不同,大家別再傻傻分不清了!
對台灣的勞工來說,退休後其實有兩筆退休金,分別是勞保年金和勞退,然而很多人因對制度不熟悉而搞混它們,以為它們是同一筆退休金,以為自己只能領一筆錢,但其實一般勞工可領兩筆退休金,有些甚至還能領到三筆呢!

勞保老年給付就是勞工就職勞保,像是國家強迫你買保險,我們薪資條上,被扣除的勞保金額,就是這筆錢,當到達一定年資時就可以請領老年給付,若勞保年資在15年以下,領一次金,超過15年以上可領老年年金給付。

而勞退,白話解釋就是國家強迫你儲蓄,強制雇主「額外」提撥你「薪資6%」到勞退帳戶,投入的資金,在薪資單上不會看到,很多社會新鮮人甚至不知道,自己退休有勞退這筆錢可以領。

至於為什麼有些勞工可領到三筆退休金呢?
那是因為若勞工在勞退新制開辦前,就已經在工作,後來選了新制,舊制做保留,但一直在同一家公司工作沒有離開,又成就勞退舊制條件,如此就會有三筆退休金。另外,若則是領完舊制退休金的人,退休後重新又回到職場工作,雇主必須幫他自提勞退新制,之後也還可以再領勞退新制退休金。

勞保、勞退誰會破產?1分鐘看懂你的退休金怎麼領
一、勞保是什麼?勞退又是什麼?
身為廣大的勞工族群,每個月看著自己的薪資單都要額外扣除一筆勞保費用,你真的了解其中的權益和保障嗎?日常生活中常常聽到的勞保、勞退,對於未來的退休規劃又有什麼幫助?

1.勞保(勞工保險金)
大家俗稱的「勞保」,顧名思義就是由公司幫勞工朋友加保,並且每個月依不同的薪資等級繳納保險費,進而獲得保險服務。而勞保所提供的保障又包含:傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付等,是一種強制雇主應為勞工加保的制度。至於收費比例為:勞工個人自付20%、雇主負擔70%、政府付10%。直到年滿65歲才可申請領回。

2.勞退(勞工退休金)
至於常造成大家搞混的「勞退」,其實是《勞基法》規定雇主必須保障勞工退休時可獲得一筆退休金,因此,雇主每月至少都要提撥6%薪資到你的個人勞退專戶,強迫幫你儲蓄;而勞工個人則可以選擇,要不要再額外另提0%至6%的月薪到個人勞退專戶。

此外,也因為是以「個人退休金專戶」為主的制度,加上是委外代操的方式,享有二年期定存保底績效(目前0.7858%),因此絕對不會破產,目前請領年齡為60歲開始請領。

勞保、勞退誰會破產?
1分鐘看懂你的退休金怎麼領 取自photo AC 二、勞保VS.勞退,誰有可能會破產? 對於勞保財務是否真的會在6年後破產,不少勞保專家學者都直言,「勞保是顆超級核子彈,而且最快2024年或2025年就會炸開,政府一定要立即啟動修法」。不過,要談勞保制度改革前,還是要幫所有勞工朋友釐清一下,勞保基金為何會面臨如此困境?

1.勞保運作機制
由於勞保的運作機制為「隨收隨付」,只要被保險人每月繳保費,一定年齡後就可請領。並且,不僅每月可領取一定金額,活越久也能領越多。換言之,當少子化問題越來越嚴重,就會導致繳勞保費的勞工越少、領勞保年金的人越多,若收支出現逆差,不久後就會面臨破產命運。

2.勞退運作機制
至於勞退運作機制則是「確定提撥制」,除了雇主每月提撥薪資6%到勞工個人專戶,勞工本人也可以再選擇額外提撥6%到同一個帳戶。直到勞工年滿60歲後,就可以選擇要一次請領,還是每月領回、直到把帳戶內的錢領完。因此,絕對不會像勞保基金有面臨破產的機率。

 三、現在的我該選擇勞退自提嗎?
在了解勞保、勞退的各自特色後,你可能會想問「那我要勞退自提嗎?」首先,你必須評估一下,每月多負擔6%的勞退自提,是不是你想要的理財方式?舉例來說,依照今年4月的勞退基金委外代操年化報酬率約為1.83%,小明是個月薪3萬元的30歲上班族,所得稅級距為5%,如果選擇採用每月勞退自提6%,換算下來,相當於每個月花1800元買30年2%的儲蓄險。

此外,值得留意的是,勞退自提的年化報酬率不會因會月薪多寡而改變,只會跟著委外代操的基金預期報酬相關,就像是放入100元跟1,000元定存,報酬率是相同的概念。

每月選擇勞退自提6%的優點也包括以下幾點:

1.享有遞延稅賦、免稅優惠,像是自提的金額免稅;

2.強迫自己趁年輕多儲蓄,以減輕晚年退休生活經濟壓力;

3.報酬率仍比放在銀行定存利率高等。

隨著台灣逐漸邁入老齡化,社會結構改變,很多人也開始反思「養兒防老」是否可行?現在有很多年輕人不願意走入婚姻生兒育女,老了之後生活得仰賴自己賺的退休金或是津貼,因此,關於退行時應該存多少錢,或是在未來有沒有保障,就成了現代人非常擔心的問題。為了國民年老時生活有依靠,其實政府都有透過一些方法來幫助大家,重要的是這些制度和內容都有夠瞭解,才不會讓自己的權益白白受損喔!
 

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